洗牌进入尾声：互联网金融如何跳出风险魔咒？：HTH官网

频密经常出现的网络借贷跑路、线下财经平台屡屡垮台，以及各类互联网金融空壳公司债权人事件，让互联网金融遭遇了行业安全性批评。　　虽然在监管机构强力清扫整顿的威力下，P2P企业的打架时代或许早已开始远去，如宜人贷这样的企业开始逆势快速增长，受到资本与市场的双重注目，但金融生态现阶段，互联网金融市场如何跑出风险魔咒？消费者对系统性风险否仍不存在着过度忧虑？这些问题或许仍然到底。

　　互联网金融协会会长李东荣前回应回应：作为一项新生事物，互联网金融显然有许多必须探寻的领域和内容。互联网金融不是一地鸡毛，只是其中有害群之马必须清扫。

而在《壹仔细观察》显然，互联网金融经过一年的浑沌期，如今早已开始转至正轨，害群之马必须处置，但作为行业中能存活下来的企业更加应当通过提升平台信息安全能力，最大限度的维护投资人合法权益，以取得突飞猛进的发展。互联网金融信息安全之疼　　去年下半年以来，一系列的跑路事件将以互联网金融为代表的金融创新业态引到风口浪尖。

业内人士分析，绝大多数跑路平台都是戴着互联网金融的外衣行诈骗之鉴，这些平台无法视作金融创新业态。　　但互联网金融企业整体水平层次参差，也是目前这个行业被诟病最少的问题，必要造成的问题就是用户数据以及隐私的泄漏。　　事实上，互联网金融其创新性本来在于空缺传统金融的空白，服务更加甚广的群体，同时将风险透明化。

然而从行业发展的速度来看，如今大部分平台未能做信息平面半透明，安全性高效，同时投资方不如借款方集中，减少了平台风险。　　有专家认为，这是由于大部分互联网金融平台实质上是C2B模式，投资者为个人，个体标本过分可观，然而资金的投资出口较为集中于。即便是像Fintech这样受到国内外资本冷玉女的企业，也还并未将数据优势几乎发挥出来，有效地的从IT角度增加互联网金融的风险性。

　　但在国内，一些优质的企业在创办之初就早已开始在信息安全上下重金打造出涉及系统，来保障系统的安全性、用户的数据安全、隐私安全性等。比如早于在赴美国上市之前，宜人贷之后在国际权威第三方审核的因应和监督下已完成了一轮全面而严苛的风险评估，整体信息安全水平早已合乎美国监管部门和资本市场的拒绝。　　目前，美国法律对于互联网金融产品的拒绝极为苛刻。

比如美国P2P行业的代表Lending Club曾多次在2008年4月，全面无限期暂停公司所有新的贷款业务，就是为了向美国证券交易管理委员会申请人新的6亿美金Member Payment Dependent Notes众人缴纳票据，同时申请人转变贷款利率的计算公式。几经6个月，直到同年10月SEC批准后，该公司才全面完全恢复营业。

在美国这种有法必依的规则下，信息安全标准仍然是摆放。　　同时，信息安全无法只能靠一家或者几家企业之力，建立相应的应急中心，并随时与主流平台展开查漏补足，也是互联网金融企业应当补足的一课。　　在今年年初，由于Weblogic鼓吹序列化，某平台的缴纳环节经常出现危机，造成海量用户可被给定指定、脆弱信息泄漏，牵涉到用户数量上亿。而在漏洞愈演愈烈了数月后，该平台仍然被白帽子追查，被黑客利用转入核心数据库。

　　造成问题的核心在于企业的孤岛意识。宜人贷在这方面的作法是，成立分数制为的漏洞奖励计划，凡是通过宜人贷安全性应急号召中心平台递交安全漏洞和威胁情报的白帽子皆可以在YISRC的分数商城外币笔记本电脑、专业照相机、手机等可观的礼品或现金报酬。

　　宜人贷涉及负责人回应，宜人贷仍然大力地在国内的主流漏洞报告平台WooYun、漏洞盒子、补天等平台上与白帽子维持交流，并对及时发现宜人贷平台漏洞的白帽子给与适当的奖励。并且通过创建的YISRC（安全性应急号召中心），宜人贷需要更为集中地汇总白帽子的建议和对系统，以更为必要的交流方式，协助宜人贷在第一时间感官近期的安全性威胁、修缮漏洞。不仅如此，YISRC也致力于通过安全性信息分享，为用户和行业营造一个更加安全性的互联网金融生态圈。

　　《壹仔细观察》指出，作为新兴的商业模式，互联网金融的风险认同更为简单和多样，在原先的金融风险基础上，还减少了更加多的IT风险有可能。创建自己的SRC（Security Response Center），强化与外部安全性力量的合作，积极开展漏洞奖励计划、安全性众测，以更为对外开放的方式积极开展安全性工作，应当沦为国内顶尖互联网企业的标配。收益率重返正轨　　近年来，互联网金融仍然处在发烧不弃环境，一路走高的收益率也更有着不少消费者。

但随着一些不当P2P企业的破产，市场正在经常出现分水岭。　　根据网贷之家、开鑫互联网金融战略研究院统计资料，累计3月底，全国长时间运营的P2P平台数量为2461家，较2月增加了58家。同期，江苏地区长时间运营平台数为124家，较2月增加了3家。

　　在此大背景下，一贯低收益的互联网金融理财产品的收益率也转入了调整期，甚至有上升降温趋势。　　根据网贷之家数据表明，从今年年初开始，网贷行业综合收益率开始上升，1月份为12.18%，环比上月上升了0.27个百分点，而与2015年1月同期相比则上升了超强3个百分点（2015年1月，网贷行业综合收益率为15.81%），且上升趋势仍在之后。　　据理解，此前，陆金所、宜信、进鑫债等平台也先后宣告上调预期年化收益率。

调整后，宜人贷一年期理财产品收益率为9.3%左右，陆金所P2P类投资则只有36个月周期的理财产品。　　事实上，收益与风险成正比是金融市场的一般规律，优质债权找寻的是低成本资金，而随着目前市场优质债权越来越少，利率空间也在逐步上升。预计2016年，互联网金融行业一年期产品收益的市场合理利率水平约在7%至15%。对于投资者而言，互联网金融减少产品收益固然使个人投资收益增加。

但比起传统金融行业理财产品，依然极具优势。　　在《壹仔细观察》来看，目前互联网金融早已渐渐从行业残暴茁壮南北了正规化，但消费者以及投资者仍然要辨别盈亏自负的投资财经意识，不应当过分执着畸高的投资收益率，而是必须理性辨别自己的风险偏爱和承受能力。而随着监管政策确实落地、行业门槛提升，以及联合报体系下平台风控的完备，P2P行业仍然不会给市场带给更好的创意和惊艳。

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